過度節省、儲蓄，反而會使人變窮！
作者：井上裕之
譯者：李婉寧
出版社：楓葉社文化
初版日期：2024年02月
前陣子看了《重新學會「用」錢：不焦慮人生的用錢法則》這本書，整本很輕鬆、好閱讀，讀的過程中一直產生共嗚，可能是因為這幾年持續學習理財，從記帳、管理家庭財務，到慢慢接觸投資，我對金錢的想法也一直在改變。
以前想到要理財，第一直覺就是把重點放在「要怎麼做可以省下更多錢？」或是「該怎麼樣能夠存比較多錢？」但是其實能省的就那些，能多存的有限，所以現在的我更覺得學會「用錢」比存錢更重要。
錢真正的價值，不只在於我們擁有多少，而在於它能為生活創造什麼？
因為作者很多觀點，都讓我覺得和自己目前學習、體悟到的很雷同，所以很想與大家分享這本書。
當生活發生意外、收入中斷，或是突然需要一筆支出時，手上有足夠的預備金，會讓我們多一份安全感，有存款的確能減少我們對金錢的不安，但書中有個觀點讓我印象很深：「過度的節省與儲蓄，反而可能使人變窮。」一開始看到這句話，會覺得有點奇怪，怎麼存錢反而會變窮呢？但作者的「窮」，不只是帳戶裡有多少錢而已。
存款可以減少金錢上的不安，卻不一定能減少孤獨、匱乏、空虛等感受，如果我們為了存錢，什麼都捨不得花，連健康、學習、人際關係與生活經驗都一併犧牲了，那麼帳戶裡的數字或許增加了，生活卻不一定因此更加富足，也許我們可以換個方式，不要只想著「這筆錢該不該花？」而是用「這筆錢最後會帶我去哪裡？」的方向來思考，或許就會改變我們的用錢習慣，同樣一筆錢，可以選擇留下來，也可以拿來創造價值，要是使用過頭，也可能反過來變成消耗未來的資源，因此我整理成了「錢的三條路」(如附圖)：
(1)過度節儉、(2)聰明用錢、(3)預支未來資源，其中我最喜歡的，就是讓錢往中間這條路走，提醒自己在做選擇時，可以把錢用在健康、教育、經驗、感謝、貢獻，以及真正重要的人事物上，這些東西不一定能立刻用數字衡量，卻可能在未來創造出更多價值，雖然會讓我們的帳面數用看起來減少了，卻能換回能力、健康、經驗、人際關係，甚至寶貴的時間。
所以真正需要思考的，是我的錢流向哪裡？而不是只在意著「花錢好不好」？
講到金錢的功能，一般會想到用數字衡量價值、作為交換的工具，以及為未來保存價值，但書中也有提到一個我很喜歡的觀點：金錢也是一種表達「感謝」的工具。
當別人提供的商品或服務滿足了我們的需求，我們透過支付金錢，回應對方所創造的價值；反之，當我們替別人解決問題、滿足需求，也可能收到金錢作為回饋，所以當我知道錢可以變成一種感謝，就開始用不同的角度看待「花錢」。
像是買一頓家人們喜歡吃的料理、上一堂讓自己有所成長的課、使用一項替自己省下時間的服務，甚至購買自己喜歡的創作者作品……錢並不只是從我的口袋消失，它也代表我認同這件事的價值，並願意用金錢支持它，金錢的流動，除了是支撐經濟的工具，也能成為人與人之間傳遞價值與感謝的一種方式。
書中也提到，正確的用錢是把錢使用在能提升自我價值的事物上，例如健康、教育、貢獻、感謝與經驗，這也讓我想到書中提到幸福的五個要素：幸福不只是從金錢來獲得，還包含工作、人際關係、經濟上、身體上與社會上等不同面向，並在這些面向之間取得平衡。
如果我們只是一昧追求帳戶裡的數字增加，也許經濟上的安全感提升了，但少了其他面向，還是不會讓我們有幸福的感覺，當我們知道自己真正重視的是什麼，錢就可以成為支持這些幸福的工具，有些錢用來照顧身體，有些用來學習、增加能力，有些拿來與重要的人創造回憶，也有一些用來支持自己認同的人事物，這時候，「用錢」好像就不再只是消費，而是在選擇自己想把手上的資源，放在哪一種幸福上？
書中也談到「好的借貸」與「壞的借貸」，作者提出這概念，不是要告訴我們「不要欠債」，而是重新去看「借來的這筆錢，最後被拿去做了什麼？」如果只是持續消耗，又必須透過新的債務償還舊的債務，最後可能讓債務越滾越大，但如果資源被運用在能提升能力、增加未來收入或創造資產的地方，最後的結果可能完全不同，好的債務是能轉換成龐大資產，所以我很認同作者提到最傾心的用錢方式就是「積極自我投資」，他甚至為此而借貸呢！
金錢也是一種感謝、幸福的要素、好的借貸與不好的借貸，這幾個看似不同的觀點，但都讓我們明白一件事：「金錢的本身不是目的，真正重要的是我們怎麼使用它，以及它最後替我們創造出什麼？」
作者還有一個觀點，我覺得很特別，他說如果長期把「沒錢」掛在嘴邊，等於認同「自己沒有賺錢的能力」，當抱持著：「反正我永遠無法當有錢人」這種想法，就不會出現動力，也就不再尋找新的方法與可能，沒有行動就無法改變現狀。這並不是要我們假裝自己其實有錢，也不是只要改變想法，錢就會自己出現，而是當我們一直停留在「我沒有」，就很容易也把自己的選擇一起關掉，也許我們可以試著想想「我還可以怎麼做？」有沒有其他的方法？可以增加什麼能力？要讓潛意識充滿正能量。
而書中還有一句讓我很有感的觀點：最穩賺不賠的投資，就是「學習」。
因為學習不只是得到一項知識，它可能拓展視野、增加能力，也可能因此認識不同的人，看到以前沒有發現的選擇，這幾年持續學習後，我也越來越感受到，很多學習並不一定會立刻轉換成收入，有時候甚至不知道現在學的東西，未來究竟會在哪裡派上用場，但曾經學過的知識、累積的經驗、認識的人，常常會在某個意想不到的時候重新串起來，原本花出去的錢，也可能因此轉換成能力、視野、人際關係，甚至未來更多的選擇。
所以學習的部份不用擔心「這筆花了多少？」當你認真想想「我得到了什麼？」時，一定能發現是一筆很棒的投資！
存錢，可以替未來的自己留下安全感與選擇；而適當地花錢，也可以照顧現在的自己，甚至替未來創造更多可能，重要的我們知不知道為什麼要把錢留在這裡？又為什麼願意把錢花在那裡？
我看完《重新學會「用」錢》，最大的感受並不是「以後應該多花錢」，也不是儲蓄不重要，這本書裡的很多觀點，其實和我這幾年學習理財後，慢慢形成的想法很接近，理財不只是記帳、存錢、投資，也是在一次又一次的選擇中，慢慢找出自己真正重視的事。
錢可以被留下來，成為安全感；也可以拿來照顧健康、學習、累積經驗、維繫關係、買回時間，或支持自己認同的人事物，當我們知道自己重視什麼，也知道手上的錢可以替自己創造什麼，金錢帶來的或許就不只是帳戶裡的數字，而是更多選擇生活的自由，我想，這就是我從這本書裡重新學到的「用錢」，不是一味地省錢，也不是想花就花，而是慢慢知道什麼值得我把錢留下來？什麼值得我把錢花出去？